BIGBANK, especializado en préstamos al consumo, ha incrementado su cartera en todos los mercados donde desarrolla su actividad, como está reflejado en el Informe Público Provisional de BIGBANK.

A lo largo del trimestre, la cartera de préstamos del Grupo de BIGBANK se ha incrementado hasta alcanzar un total de 10 millones de euros, lo que representa un 6,4 %. La mayor contribución al crecimiento de la cartera de préstamos procede de la sucursal de BIGBANK en Finlandia, pero también de los Países Bálticos y España.

En el segundo trimestre, el volumen total de activos de BIGBANK aumentó en 0,3 millones de euros, llegando a obtener 210,2 millones de euros al final del trimestre. El volumen de pasivo asciende a un total de 160,5 millones de euros, mostrando una reducción de 1,2 millones de euros durante el trimestre. Los depósitos a plazos siguen constituyendo la mayor parte de las obligaciones.

El beneficio neto de BIGBANK para el segundo trimestre ascendió a 1,5 millones de euros, en comparación con 1,2 millones de euros del mismo periodo del año anterior. En el segundo trimestre, el beneficio antes de provisiones alcanzó los 3,9 millones de euros (la cifra correspondiente al mismo periodo del año anterior fue de 3,3 millones de euros).

Según el Presidente del Consejo de Administración de BIGBANK, Targo Raus, el crecimiento de la cartera se debe por una parte a una mejor situación económica en los Países Bálticos y, por otra, al eficiente lanzamiento de las actividades del banco en Finlandia y España. «Las ventas de préstamos están funcionando bien en Finlandia, pero también prevemos un crecimiento potencial en los próximos trimestres en nuestra sucursal en España», apuntó Raus.

Los ingresos por intereses en el segundo trimestre han alcanzado los 8,9 millones de euros, aumentando en un 1,1 millón de euros en comparación con el mismo periodo del año anterior. El aumento en los resultados de ingresos por intereses proviene del crecimiento en la cartera de préstamos. El comportamiento en los pagos de los clientes se ha estabilizado y la proporción de la cartera de clientes de préstamo no productivos en el total de la cartera de clientes de préstamo ha experimentado una disminución del 2,1 %.

BIGBANK AS es un banco especializado en préstamos al consumo con base en la capital de Estonia y sucursales en Finlandia, Letonia, Lituania y España y presta también servicios transfronterizos en Austria y Alemania. Desde finales de junio de 2011, BIGBANK ha empleado a 534 personas en cinco países. Desde el final del trimestre, el banco tiene un total de 30 oficinas, de las cuales 10 están ubicadas en Estonia, 7 en Letonia, 10 en Lituania, 2 en España y 1 en Finlandia.

Con el proceso de readaptación de las entidades a la nueva situación del mercado, está disminuyendo considerablemente el número de oficinas. Sin embargo, cada vez están más presentes en el mercado online comprando tráfico, introduciendo en su oferta plazos fijos más rentables a través de la red, etc.

Ya no son únicamente iBanesto e ING Direct las entidades más visibles en Internet, a lo largo de los últimos ejercicios más entidades han incorporado esta vía para captar nuevos clientes.

Este medio lo está utilizando ahora la banca como una herramienta para incrementar la contratación de productos de ahorro:

• Banco Popular a través de su entidad online Bancopopular-e ha empezado a ofrecer la Cuenta Ahorro Evolución, que remunera al 3,70% TAE durante los 4 primeros meses, compitiendo así directamente con la Cuenta Azul y la Cuenta Naranja.

• La entidad portuguesa Banco Espirito Santo se centra en la captación de nuevos clientes con alto potencial de ahorro, ofreciendo a través de la red un depósito semestral al 4,25% TAE que exige un importe mínimo de 25.000 euros.

Entre los productos de financiación, las entidades que apuestan más fuerte en este medio son Cofidis y BigBank, dos entidades que compiten directamente en el sector de los préstamos rápidos.

En el mercado de hipotecas, numerosas entidades promocionan ahora sus carteras de inmuebles con condiciones preferentes en sus préstamos, concediendo hasta el 100% del valor de tasación, diferenciales sobre el euribor más bajos e incluso en algunos casos, pagando los gastos de adquisición de la vivienda.

También están empezando a apostar entre las redes sociales, esta misma semana, Openbank ha iniciado campañas en Facebook, Tuenti y otras redes sociales. Este movimiento en concreto está dirigido a un público joven, ofreciendo entre otras cosas un sorteo de 2.500 euros para financiar un Máster.

Por el momento mantienen más al margen un gran número de entidades formadas a raíz de la reestructuración de cajas, un ejemplo son Banco Mare Nostrum, Bankia y Banca Cívica entre otras.

Las entidades financieras continúan batallando en su lucha por captar liquidez y para ello ofrecen desde regalos, intereses y descuentos en las compras hasta devolución de recibos y seguros gratuitos.

No sólo de depósitos viven los bancos. En plena ofensiva del pasivo, las entidades financieras sacan todas sus armas. Y en la guerra todo vale. Regalos, intereses, descuentos en las compras con tarjeta, devolución de recibos o seguros gratuitos. Todo para captar liquidez.

- Regalos: Es uno de los reclamos favoritos de los bancos y también de muchos de sus clientes. Ofrecer un regalo a cambio de domiciliar la nómina se ha convertido en una estrategia muy habitual y efectiva. Un ejemplo es la Cuenta Nómina de Oficina Directa, el servicio de banca online de Banco Pastor, que regala un iPod nano, un Compaq Mini o un iPad 3G y la posible devolución del 2% de los recibos a cambio de domiciliar la nómina y con un compromiso de permanencia de 36 meses. La cuenta no tiene comisiones ni por administración, ni por mantenimiento, ni por ingreso de cheques o transferencias.

Pero no son los únicos regalos que ofrece esta entidad. La Cuenta Nómina Triplete, también de Banco Pastor, obsequia a todo aquel que domicilie su nómina con una olla a presión Fagor, un iPod shuffle de Apple de cuatro gigas, un Energy Tablet I504, una televisión LCD Philips de 19″ o de 26″ o un robot aspirador Roomba 531. El regalo dependerá del importe de la nómina domiciliada, al mismo tiempo que la cuenta ofrece también la devolución del 5% de los recibos de luz y gas, con un máximo de 200 euros por año.

- TAE: Otro recurso muy utilizado por las entidades financieras es ofrecer una rentabilidad a sus clientes. Dentro de esta opción se engloban la Cuenta Nómina de Bankinter, que da un 4% TAE a cambio de domiciliar la nómina (un interés nominal del 3,9285% a 12 meses, un 2,9595% a 24 meses y un 0% a partir de entonces) y un anticipo de nómina de hasta 6.000 euros, la Cuenta Naranja de ING que, sin necesidad de domiciliar la nómina remunera un 3,60% TAE a todo aquel que la contrate antes del 22 de septiembre, y la Cuenta Azul de iBanesto, que ofrece un 3,40% TAE hasta el 1 de febrero de 2012 sin comisiones.

- Descuentos en compras con tarjeta: La devolución de un porcentaje de las compras que se realizan es otra estrategia para conseguir adeptos. Citibank, con su Cuenta Todo Cuenta, no ha dudado del atractivo que tiene esta opción y ofrece la devolución del 1% de todas las compras y del 3% de los recibos a todos aquellos que ingresen 2.000 euros al abrir la cuenta. Para disfrutar de esta ventaja, sin embargo, son imprescindibles ingresos periódicos mensuales de 2.000 euros.

- Devolución de recibos: El agua, la luz, el gas, el teléfono… El pago de los recibos no suele ser plato de buen gusto. Los bancos lo saben y por eso han decidido cosechar clientes ofreciendo la devolución de parte de su importe. La Cuenta Nómina Azul de iBanesto devuelve el 3% de los recibos a cambio de domiciliar la nómina. Además, no tiene comisiones. Esta estrategia también es la de la Cuenta Nómina El Estirón de Banco Popular. El banco cambia la domiciliación de la nómina por la devolución del 6% de los recibos con un máximo, eso sí, de 42 euros al mes.

- Seguros: Cubrir el gasto adicional que a veces supone contratar un seguro es la ventaja que ofrece al cliente la Tarjeta Citi Oro de Citibank. El banco pone a su disposición seguros gratuitos de viaje y un seguro de compra.

Conseguir un préstamo para comprar un coche o pagar la factura médica pasa por tres vías alternativas. Los bancos y las cajas, los establecimientos financieros de crédito y algunos centros comerciales son los encargados de ofrecer créditos al consumo a los particulares.

Comprar un coche, reformar la vivienda o pagar la factura médica. Cualquiera de estos proyectos suele llevar asociada la solicitud de un crédito al consumo. Y es que, actualmente, conseguir financiación es uno de los quebraderos de cabeza de los particulares. La solución, sin embargo, pasa por tres vías muy distintas:

1. Bancos, cajas o cooperativas de crédito: Son los financiadores tradicionales por excelencia y ofrecen desde el típico crédito al consumo hasta anticipos de nómina o la posibilidad de comprarles a ellos directamente una gran cantidad de productos (entre los que se encuentran electrodomésticos, viajes, joyas, tecnología…)

Entre las entidades que ofrecen créditos al consumo se encuentra Oficina Directa, que financia la compra del automóvil a todos los clientes que tengan sus ingresos domiciliados y al menos dos recibos adicionales a un tipo de interés del 6,25% el primer año. Asimismo, Banca Cívica presta hasta 30.000 euros a un interés desde el 7,50%. Igualmente créditos para compra de coche de Novacaixagalicia de hasta 75.000 €.

BBVA, que pone a disposición de los clientes con o sin nómina domiciliada un préstamo personal hasta un máximo de 60.000 euros con un interés que oscila entre el 8,75% y el 10,25%, y BBK, que ofrece un crédito que puede solicitarse en sus cajeros automáticos, son otros de los bancos que ponen a disposición de los particulares la posibilidad de obtener financiación.

2. Establecimientos financieros de crédito: No solo de bancos vive el hombre. A la hora de conseguir liquidez otra opción es acercarse a los establecimientos financieros de crédito. Cofidis, Cetelem o Solcredit, entre otros, ponen a disposición de los particulares préstamos para financiar sus proyectos.

3. Centros comerciales: Los grandes establecimientos también facilitan la adquisición de productos. Ikea, El Corte Inglés, Decathlon, Carrefour, Alcampo y otros centros comerciales ofrecen tarjetas con líneas de crédito, financiación o préstamos personales y créditos rápidos.

Por ejemplo, Eroski proporciona un préstamo personal para la adquisición de un coche de hasta 18.000 euros y dos préstamos al consumo con un interés aproximado del 20% TAE. Dentro de la categoría de créditos rápidos, Carrefour ofrece ‘Dinero directo en 48 horas’ con una comisión del 4% y Alcampo pone a disposición ‘Transferencia Plus’ para solicitar cualquier crédito dentro del límite disponible de la tarjeta.

Qué hay que tener en cuenta a la hora de solicitarlo

A la hora de pedir un crédito al consumo, es muy habitual decidir en base al tipo de interés aplicado. Sin embargo, hay algunos aspectos adicionales que conviene valorar.

En concreto, es necesario tener en cuenta si se requiere vinculación (domiciliación nómina, contratación seguros, etc), y la permanencia requerida. Además, hay que considerar la cuantía de las comisiones de apertura y cancelación anticipada y si se requiere un aval. Normalmente, la entidad suele pedir que el cliente cumpla con ciertos requisitos de riesgo, al mismo tiempo que los perfiles jóvenes y las empresas pueden tener ofertas especiales.