Banco Popular

Banco Popular ha lanzado un nuevo depósito a doce meses remunerado al 4,5%, sin importe mínimo de capital y sin ningún tipo de vinculación, que se comercializará desde hoy y durante los próximos quince días.

El banco quiere así “reactivar la red comercial” pero no entrar en la guerra del pasivo, ya que no tiene ninguna necesidad de liquidez, según explicaron fuentes de la entidad. En concreto, el banco tiene cubiertos los vencimientos de deuda de 2010 y 2011 y cuenta con una segunda línea de liquidez para descontar ante el Banco Central Europeo (BCE) de 13.000 millones de euros.

El depósito, dirigido a los actuales clientes y también nuevos, no tiene ningún tipo de vinculación, su comercialización se llevará a cabo a través de la red de sucursales y el importe máximo para depositar es un millón de euros.

El rescate anticipado conlleva una penalización de un 1%, calculado sobre el importe de la cantidad anticipada y por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado. Esta deducción no puede exceder del importe de los intereses brutos devengados desde la fecha de inicio de la operación hasta la fecha de cancelación anticipada.

Banco Popular revolucionó el mercado del pasivo con el lanzamiento de su ‘depósito Gasol’, remunerado por encima del 3%, y lo ha vuelto a hacer con este nuevo producto, que, a diferencia del depósito vinculado al jugador de baloncesto, no tendrá campaña comercial.

Caja Madrid también ha añadido a su lista de productos de alta remuneración un depósito que ofrece un 4% de interés tanto para la entrada de dinero nuevo como para sus clientes actuales pero exige cierta vinculación, como domiciliación de nómina, recibos o el uso de tarjetas.

Hipotecas en España

El 88% de los españoles considera que las entidades financieras han endurecido considerablemente sus condiciones para obtener una hipoteca, según una encuesta realizada por el portal inmobiliario Pisos.com.

El sondeo, que también estudia las condiciones de pago, muestra que el 44% de los encuestados asegura que nunca ha necesitado renegociar los requisitos iniciales del préstamo, el 35% lo ha intentado y de ellos sólo el 10% afirma haber conseguido una reducción en el diferencial.

Cuando el diálogo con la sucursal bancaria no es convincente otra opción a la que se acude es la subrogación hipoteca o cambiar hipoteca de banco: un 47% de los encuestados lo ha intentado sin éxito y de los que sí lo han logrado el 13% señala que han ganado con el cambio, mientras que el 4% de ellos se arrepiente.

Las personas que buscan una vivienda no tienen problemas en encontrar una que cumpla con sus expectativas, pero con las entidades financieras sufren una decepción, según el estudio. “Con la crisis llegó la prudencia y ahora los que conceden préstamos hipotecarios otorgan plazos más cortos de amortización y menos capital”, opina Miguel Ángel Alemany, director general del portal inmobiliario.

Por otra parte, los usuarios se congratulan de la importante bajada de los tipos de interés en el último año. Un 56% apunta que la cantidad de dinero que debe pagar cada mes a su entidad se ha reducido sensiblemente. Un 9% destaca que sus cuotas hipotecarias se han elevado.

Las perspectivas del euríbor, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, son menos optimistas. Un 46% considera que terminará el año cerca del 1,5% y sólo un 13% de los encuestados considera que disminuirá.

Seguros y nómina para poder firmar

La concesión de la hipoteca suele llevar unida la contratación de una serie de productos y servicios. La encuesta de Pisos.com revela que en el 88% de los casos el seguro de hogar es el requerimiento más común. Le siguen el seguro de vida, necesario en el 68% de los préstamos; la domiciliación de la nómina (67%) y las tarjetas de crédito (49%). Menos habitual resulta la obligación de suscribir un plan de pensiones (21%) o un seguro de impago (12%). Además, los bancos suelen exigir la firma de cláusulas de suelo y techo, así como domiciliar el pago de los recibos de los suministros.

Banco de España

Las comisiones medias que cobraron las entidades financieras a sus clientes por el mantenimiento de cuentas corrientes se incrementaron el 4,5% en julio, ya que alcanzaron los 21,75 euros frente a los 20,80 euros de un año antes, según datos del Banco de España.

Los mismos datos ponen de manifiesto que las comisiones por el mantenimiento de las cuentas de ahorro también se incrementaron el 3,9%, ya que en julio de 2010 alcanzaron los 21,11 euros (20,30 euros en 2009).

Además, las comisiones por tener una cuenta de ahorro se incrementaron el 3,3% desde comienzos de año, en tanto que las de las cuentas corrientes lo hicieron el 3,2%. En cuanto a las comisiones que cobraron las entidades por realizar trasferencias, éstas alcanzaron de media los 3,16 euros en julio frente a los 3,50 euros que se cobraban un año antes. Además, las comisiones cobradas por la apertura de créditos no hipotecarios alcanzaron de media en junio el 0,81% del valor total del préstamo y el 2,86% por la cancelación anticipada. El valor medio de la comisión por la apertura de créditos no hipotecarios fue de 112,92 euros frente a los 106,75 euros de julio de 2009.

En cuanto a las comisiones por la apertura de los créditos hipotecarios, éstos alcanzaron de media en julio el 2,72% del valor total; el 3,81% por la cancelación anticipada y el 1,71% por la subrogación hipoteca.

Los mismos datos del Banco de España aseguran que las comisiones que cobran las entidades a sus clientes por ingresar un cheque de la misma entidad alcanzaron el julio los 2,64 euros, frente a los 2,59 euros de hace un año. Si el cheque ingresado era de otra entidad diferente, la comisión alcanzó el julio los 2,96 euros, frente a los 2,92 euros de julio de 2009.

Banca Cívica

Banca Cívica ha lanzado una segunda emisión de su primer producto de pasivo conjunto, el Depósito Campeón, después del buen comportamiento que ha tenido la primera emisión, que ha agotado en menos de un mes los 70 millones de euros previstos. Esta segunda emisión alcanzará otros 70 millones.

Este depósito, según ha informado Banca Cívica en un comunicado, garantiza el cien por cien del capital invertido y ofrece la posibilidad de beneficiarse de la evolución de la bolsa española sin arriesgar capital.

La inversión se materializa, en un 50%, en una imposición a plazo fijo a 12 meses con un interés del 4,25% TAE. El otro 50% es un depósito a 24 meses cuya rentabilidad será igual al 30% de la revalorización media mensual del Ibex 35. Este producto, que ya está a la venta, exige una inversión mínima de 3.000 euros.