BIGBANK, especializado en préstamos al consumo, ha incrementado su cartera en todos los mercados donde desarrolla su actividad, como está reflejado en el Informe Público Provisional de BIGBANK.

A lo largo del trimestre, la cartera de préstamos del Grupo de BIGBANK se ha incrementado hasta alcanzar un total de 10 millones de euros, lo que representa un 6,4 %. La mayor contribución al crecimiento de la cartera de préstamos procede de la sucursal de BIGBANK en Finlandia, pero también de los Países Bálticos y España.

En el segundo trimestre, el volumen total de activos de BIGBANK aumentó en 0,3 millones de euros, llegando a obtener 210,2 millones de euros al final del trimestre. El volumen de pasivo asciende a un total de 160,5 millones de euros, mostrando una reducción de 1,2 millones de euros durante el trimestre. Los depósitos a plazos siguen constituyendo la mayor parte de las obligaciones.

El beneficio neto de BIGBANK para el segundo trimestre ascendió a 1,5 millones de euros, en comparación con 1,2 millones de euros del mismo periodo del año anterior. En el segundo trimestre, el beneficio antes de provisiones alcanzó los 3,9 millones de euros (la cifra correspondiente al mismo periodo del año anterior fue de 3,3 millones de euros).

Según el Presidente del Consejo de Administración de BIGBANK, Targo Raus, el crecimiento de la cartera se debe por una parte a una mejor situación económica en los Países Bálticos y, por otra, al eficiente lanzamiento de las actividades del banco en Finlandia y España. «Las ventas de préstamos están funcionando bien en Finlandia, pero también prevemos un crecimiento potencial en los próximos trimestres en nuestra sucursal en España», apuntó Raus.

Los ingresos por intereses en el segundo trimestre han alcanzado los 8,9 millones de euros, aumentando en un 1,1 millón de euros en comparación con el mismo periodo del año anterior. El aumento en los resultados de ingresos por intereses proviene del crecimiento en la cartera de préstamos. El comportamiento en los pagos de los clientes se ha estabilizado y la proporción de la cartera de clientes de préstamo no productivos en el total de la cartera de clientes de préstamo ha experimentado una disminución del 2,1 %.

BIGBANK AS es un banco especializado en préstamos al consumo con base en la capital de Estonia y sucursales en Finlandia, Letonia, Lituania y España y presta también servicios transfronterizos en Austria y Alemania. Desde finales de junio de 2011, BIGBANK ha empleado a 534 personas en cinco países. Desde el final del trimestre, el banco tiene un total de 30 oficinas, de las cuales 10 están ubicadas en Estonia, 7 en Letonia, 10 en Lituania, 2 en España y 1 en Finlandia.

Desde hace unos meses, los superdepósitos monopolizan toda la atención. La alta rentabilidad que ofrecen algunas entidades se ha convertido en un reclamo perfecto para todo aquel que quiera sacar partido de la guerra del pasivo. Sin embargo, no hay que olvidar que, en el momento actual, hay muchas más opciones que pueden ofrecer suculentos rendimientos.

El caso más llamativo son las cuentas de ahorro. Consideradas como uno de los productos con menos riesgo y mejor relación beneficio-coste, se han convertido en la alternativa perfecta para rentabilizar el dinero. Como ingrediente añadido, no suelen tener comisiones ni por administración ni por mantenimiento, ofrecen total disponibilidad del capital y no suele ser necesario domiciliar la nómina.

Existen en el mercado cinco cuentas de ahorro que reúnen dos condiciones perfectas para los clientes: alta rentabilidad y cero comisiones. Un buen ejemplo es la Cuenta Ahorro Evolución de Bancopopular-e, que abona un 3,30% TAE durante los cuatro primeros meses y un 1,40% a partir del quinto mes. Dirigida a dinero procedente de otras entidades, permite disponer del capital en cualquier momento sin perder la rentabilidad, no es necesario contratar productos adicionales y no tiene comisiones.

Pero Popular no es la única entidad que ofrece este tipo de producto a través de su banca online. Oficinadirecta, el servicio de banca por internet de Banco Pastor, se sube al carro de las cuentas de ahorro con su Cuenta Depósito Más que da un 3,25% TAE los cuatro primeros meses y un 1,5% desde entonces para cualquier cantidad múltiplo de 500 euros. Por su parte, iBanesto ofrece su conocida Cuenta Azul, que remunera un 3,70% TAE hasta el 1 de abril de 2012 si se realiza el primer ingreso antes del 15 de noviembre y un 1,30% después de esa fecha.

ING y Openbank completan el ranking de las cinco mejores cuentas de ahorro del mercado. ING tiene en el mercado la Cuenta Naranja, dirigida a nuevos clientes y sin comisiones por administración, mantenimiento, ingreso de cheques o transferencias. La rentabilidad ofrecida es del 3,30% TAE durante los cuatro primeros meses y del 1,50% a partir del quinto mes. Por su parte, la Cuenta Mas Open de Openbank abona a los nuevos clientes un 3,30% TAE los cuatro primeros meses y hasta un 2% después. La liquidación es mensual y la disponibilidad del dinero es inmediata.

La guerra del pasivo continúa y, en algunas ocasiones, se recrudece. Novagalicia Banco se ha unido al grupo de las entidades que luchan por captar liquidez. Sin embargo, en este caso hay una importante salvedad: el pasado 10 de octubre el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) desembolsaba en la entidad un total de 2.465 millones de euros, lo que suponía su práctica nacionalización al quedarse con el 93% del capital.

Pese a todo, parece que esto no impide que Novagalicia ofrezca a algunos de sus clientes de banca electrónica un suculento depósito que remunera hasta un 4% TAE a un plazo de 12 meses. Según informan desde el servicio de atención al cliente de la entidad, el importe mínimo es de 3.000 euros y se abona al vencimiento del mismo. Los reembolsos previos, por su parte, están permitidos con una remuneración que se reduciría al 2,75%.

Este producto, que se enmarca dentro de su gama de Depósitos Onetic, solo está dirigido a determinados clientes que incrementen su saldo. Por el momento, no hay un plazo determinado para poder contratar el depósito aunque “sí un límite de fondos”. “Lo que se pretende es recuperar saldos perdidos o personas que les haya vencido un depósito y no lo hayan renovado. Es para un número reducido de clientes y podría afectar tan solo a cerca de 500″, especifican desde la entidad. Desde que estalló el escándalo de las indemnizaciones a algunos de sus exdirectivos a principios de octubre, fuentes próximas a la caja reconocen que ha habido una retirada de depósitos por parte de algunos clientes.

En este momento, Novagalicia es la única entidad intervenida por el FROB que ofrece un depósito con una rentabilidad tan agresiva. Fuera de este grupo, otras batallan en la guerra del pasivo con armas muy parecidas. Oficinadirecta, la banca online de Banco Pastor, ofrece su Depósito Bienvenida al 4% TAE a un año con un importe mínimo de 5.000 euros, mientras que Caja España-Duero tiene un Depósito al 4% a 12 meses con un mínimo de 6.000 euros.

ActivoBank, Banco Pichincha y Banco Caixa Geral también ofrecen esta rentabilidad al mismo plazo, aunque el capital requerido varía en cada uno de los casos. ActivoBank precisa de un mínimo de 3.000 euros, mientras que los otros dos exigen 100.000 y 6.000 euros respectivamente.

No ha tardado ni una semana en reaccionar. Banco Popular relanzó el depósito Gasol a 12 y 18 meses que paga hasta el 4% TAE e ING Direct ofrece ya ese mismo interés a seis meses.

No le ha dado tiempo ni a cambiar la publicidad. ING Direct todavía anuncia un depósito a 3,3% a cuatro meses para el dinero nuevo, y señala que son los últimos días. La novedad es que ahora ofrece un depósito a seis meses al 4% TAE, sin ninguna vinculación y sin mínimo El único requisito es que sea dinero nuevo respecto al saldo de la cuenta naranja durante los últimos 11 meses o ser nuevo cliente.

La semana pasada, Popular elevó el listón en la remuneración del pasivo con el relanzamiento del Depósito Gasol. No especifican el tipo de interés y en el teléfono de atención al cliente matizan que este tiene que negociarse directamente en la oficina. La buena noticia es que los mejores clientes pueden llegar a obtener un 4% TAE en depósitos a 12 o 18 meses.

Otras entidades ya habían comenzado a ofrecer otra vez depósitos al 4% TAE, como Unicaja, Banco Gallego y Banco Pastor, si bien estas exigen distintos grados de vinculación. La buena noticia es que los productos adicionales, en la mayoría de los casos, que no exigen desembolsos por parte del cliente. Solicitan, por ejemplo, domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito.

El último movimiento ha sido el del Sabadell, que desde hoy vende y que ofrecen el 4,25%, si bien el periodo de suscripción se cerrará una vez cubierto el importe máximo de la emisión de 300 millones de euros. El vencimiento es a 18 meses y, a diferencia de otras colocaciones de deuda entre pequeños inversores, no está subordinada.