BBVA

BBVA ha lanzado la Tarjeta ‘A Tu Ritmo’, que ofrece un 5% de descuento en las compras de libros, uniformes y moda que se efectúen en una lista de los principales establecimientos comerciales de España. Esta promoción estará vigente hasta el 31 de octubre.

Esta tarjeta de pago aplazado, que carece de cuota anual, se caracteriza por ofrecer la posibilidad de que el cliente marque el ritmo para financiar sus operaciones de la manera que prefiera. De hecho, se puede diferir el pago de hasta dos liquidaciones al año, mientras no sean consecutivas.

Esta promoción está asociada al ‘Programa ATRacción’, mediante el cual el Banco ofrece a sus clientes descuentos del 5% en las compras de determinados artículos y servicios que realicen en distintas épocas del año y que paguen con la tarjeta ‘A Tu Ritmo’.

Así, en los meses de septiembre y octubre, los clientes de BBVA se beneficiarán de ese descuento del 5% en la compra de libros, uniformes escolares y moda. Por otro lado, en noviembre y diciembre próximos, el descuento lo obtendrán en la compra de juguetes y artículos del hogar (muebles, electrodomésticos, bricolaje, entre otros).

Banco de España

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas cayó un 47 % en julio en comparación con el mismo mes de 2010, hasta las 29.523 operaciones, con lo que este indicador encadena ya quince caídas mensuales consecutivas, informó hoy el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas fue de 110.604 euros, un 9 % menor que el correspondiente al de hace un año, en tanto que superó en un 1 % al registrado en junio. El valor total de las hipotecas constituidas sobre viviendas superó los 3.265 millones de euros en julio, lo que supone una disminución interanual del 51,8 %, según estos mismos datos.

En cuanto al total, el importe medio de todas las hipotecas sobre fincas inscritas en los registros de la propiedad se situó en 123.648 euros, el 2,6 % más que el mes anterior, pero el 7,4 % menos que en julio de 2010.

A cierre del séptimo mes del año, el importe de los créditos hipotecarios otorgados sobre fincas alcanzó los 5.808,9 millones, el 48,3 % menos que un año antes y el 8,1 % menos que el mes anterior. De esa cantidad, 5.475,1 millones correspondían a hipotecas concedidas sobre fincas urbanas y otros 333,7 millones, a hipotecas sobre fincas rústicas.

Las cajas de ahorros fueron, un mes más, las entidades que concedieron más préstamos hipotecarios en julio, con el 49,4 % del total, seguidas de los bancos, con el 37,4 % y de otras entidades financieras, con el 13,2 %.

Según los datos del INE, las cajas concedieron el 40,3 % del capital prestado, en tanto que los bancos prestaron el 44,7 % y otras entidades financieras, el 15 %. El tipo de interés medio utilizado en julio fue el 4,27 %, lo que representó un incremento interanual del 13,3 % y del 3,6 % respecto al mes anterior.

Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,48 % y el plazo medio de 22 años, mientras que el de los bancos fue de 21 años y su tipo de interés medio, del 4,25 %.

El 95,5 % de las hipotecas constituidas en julio utilizaron un tipo de interés variable, frente al 4,5 % que optaron por un tipo fijo. Entre los variables, el Euríbor fue el tipo de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, en concreto en el 81,9 % de los nuevos contratos. El número de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad fue de 24.709, lo que supone un recorte interanual del 35,3 %.

En lo relativo a las viviendas, el número de hipotecas que cambiaron sus condiciones fue de 13.833, un 39,7 % menos. Además, en julio se cancelaron en los registros de la propiedad un total de 34.802 hipotecas, un 21,9 % menos que en el mismo mes del año anterior.

Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas cayeron el 8,2 % interanual, mientras que sobre fincas urbanas, el retroceso fue mayor, del 22,3 %, y sobre viviendas cayeron el 20,7 %. Por comunidades autónomas, el número de fincas con hipoteca constituida en julio por cada 100.000 habitantes fue mayor en La Rioja (173), donde bajó un 65,7 % respecto al mismo mes del año anterior, seguida por Baleares (150), el 50,2 % menos, y por Murcia (150), el 43,4 % menos.

La evolución interanual más negativa ocurrió en La Rioja, donde bajó el 65,7 %, seguida de Asturias (83 fincas), con el 62,3 % menos. En cuanto al valor, la comunidad con mayor importe medio hipotecado fue Madrid, con 177.787 euros, el 9,2 % menos.

Depósitos

Los superdepósitos están regresando ante los problemas de liquidez de la banca. Unicaja, Banco Gallego, Bankpyme y Pastor ofrecen depósitos que llegan a superar al 4%, aunque exigen distintos grados de vinculación.

La entrada en vigor de la ley contra los depósitos de alta rentabilidad, el pasado 4 de julio, provocó varias bajas en la guerra que se habían declarado las entidades financieras. Pero las tensiones del mercado interbancario de los últimos tiempos están reavivándola.

El Banco Central Europeo (BCE) ofrece de nuevo barra libre de liquidez a largo plazo con subastas a seis meses y el recurso de las entidades financieras españolas al organismo presidido por Jean Claude-Trichet creció en julio un 10%, hasta los 52.053 millones de media diaria.

La financiación minorista, es decir, el ahorro de los clientes de toda la vida vuelve a cobrar fuerza como fuente de liquidez y los bancos han lanzado una nueva hornada de depósitos al 4% e incluso por encima de este porcentaje. También comercializan otros productos, como seguros de ahorro y fondos de inversión garantizados, que llegan a pagar hasta el 4,5% anual.

Las entidades no están dispuestas, de momento, a pagar la liquidez a cualquier precio y sin condiciones. Han vuelto a subir los rendimientos de los depósitos, sí, pero a cambio de productos vinculados que les permitan redondear la rentabilidad que obtienen por los clientes. La buena noticia es que son productos, en la mayoría de los casos, que no exigen desembolsos por parte del cliente. Piden, por ejemplo, domiciliar la nómina, recibos o utilizar las tarjetas de crédito.

Banco Gallego, por ejemplo, ofrece un depósito que paga hasta el 4,05% TAE a 12 meses si se domicilia la nómina, dos recibos y se contrata un seguro. En caso de no cumplir el requisito del seguro, la rentabilidad baja al 3,9% y, si no se cumple ninguno, al 3,75%. El importe mínimo de contratación es de 3.000 euros.

Banco Pastor ha lanzado el Depósito Bonificado, que paga un 4% si se domicilian ingresos periódicos y se contratan tarjetas de crédito. El importe mínimo de contratación asciende a 3.000 euros y la duración es de 12 meses. Bankpyme llega a pagar hasta el 4% TAE en un depósito a un año, si bien será necesario negociar las condiciones de vinculación en la oficina.

Unicaja eleva el listón y paga hasta el 4,25% en depósitos a 18 meses. A plazos inferiores -seis o 12 meses-, la rentabilidad baja al 4%. Para lograr la mayor rentabilidad, la caja de ahorros andaluza exige una fuerte vinculación, que incluye contratar un seguro, un fondo de inversión, utilizar la tarjeta de crédito y domiciliar la nómina o pensión. El importe mínimo de contratación es de 6.000 euros.

La nueva legislación, en vigor desde el pasado 4 de julio, penaliza los depósitos a un plazo de entre tres y doce meses que paguen un rendimiento anual superior al euríbor medio a seis meses más 150 puntos básicos. Las entidades que ofrezcan más rentabilidad tendrán que aportar más dinero al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), un instrumento cuya misión es garantizar hasta 100.000 euros por depositante en cada entidad.

iBanesto

iBanesto ha decidido ampliar el plazo de su Cuenta Azul hasta el 1 de febrero de 2012. Tal y como explica el portal especializado en finanzas personales Hipotecascreditos.es, esta cuenta ofrece un 3,4% TAE durante los seis primeros meses y un 1,30% a partir del séptimo mes.

La liquidación de intereses es mensual y no tiene comisiones por administración, por mantenimiento, por ingreso de cheques y por transferencias.