Tarjetas Crédito

Los bancos y cajas de ahorros españoles elevaron en agosto las comisiones que cobran a sus clientes por tener tarjetas de débito un 1,6% de media desde el mismo mes de 2009, y un 1,1% de media en las tarjetas de crédito, según datos del Banco de España.

De esta forma, la cuota anual aproximada que pagaron en agosto los clientes de las entidades financieras por sus tarjetas de débito se situó en 16,84 euros y ascendió a 33,48 euros para las de crédito, igual que un mes antes, pero más caras que hace un año.

Sin embargo, no hay que olvidar que no todas las entidades aplican los mismos precios a sus clientes, con lo que hay grandes diferencias entre las comisiones máximas aplicadas por una tarjeta de débito (25 euros) y la mínima (4,51 euros).

Lo mismo ocurrió con las de crédito, ya que las comisiones máximas se situaron en 47 euros y las mínimas, en 13,52 euros.

Los bancos y cajas que operan en España no sólo han elevado las comisiones cobradas en agosto respecto al mismo mes de 2009, sino que también han encarecido la retirada de efectivo en los cajeros automáticos.

Por eso, aunque continuó siendo gratis disponer de efectivo con una tarjeta de débito en los cajeros de la propia entidad, hacerlo en los de otra institución de la misma red costaba el mes pasado una media de 0,79 euros, frente a 0,72 euros un año antes.

Si el cajero del que se retira el dinero es de otra red, la comisión media aplicada en agosto se situó en 2,93 euros, frente a 2,67 euros el mismo mes de 2009. En el caso de los cajeros en el extranjero, la comisión subió desde 2,86 euros en agosto de 2009 a 3,02 euros en el mismo mes de 2010.

Banco Popular

Banco Popular ha lanzado un nuevo depósito a doce meses remunerado al 4,5%, sin importe mínimo de capital y sin ningún tipo de vinculación, que se comercializará desde hoy y durante los próximos quince días.

El banco quiere así “reactivar la red comercial” pero no entrar en la guerra del pasivo, ya que no tiene ninguna necesidad de liquidez, según explicaron fuentes de la entidad. En concreto, el banco tiene cubiertos los vencimientos de deuda de 2010 y 2011 y cuenta con una segunda línea de liquidez para descontar ante el Banco Central Europeo (BCE) de 13.000 millones de euros.

El depósito, dirigido a los actuales clientes y también nuevos, no tiene ningún tipo de vinculación, su comercialización se llevará a cabo a través de la red de sucursales y el importe máximo para depositar es un millón de euros.

El rescate anticipado conlleva una penalización de un 1%, calculado sobre el importe de la cantidad anticipada y por el periodo que medie entre la fecha de cancelación y el vencimiento pactado. Esta deducción no puede exceder del importe de los intereses brutos devengados desde la fecha de inicio de la operación hasta la fecha de cancelación anticipada.

Banco Popular revolucionó el mercado del pasivo con el lanzamiento de su ‘depósito Gasol’, remunerado por encima del 3%, y lo ha vuelto a hacer con este nuevo producto, que, a diferencia del depósito vinculado al jugador de baloncesto, no tendrá campaña comercial.

Caja Madrid también ha añadido a su lista de productos de alta remuneración un depósito que ofrece un 4% de interés tanto para la entrada de dinero nuevo como para sus clientes actuales pero exige cierta vinculación, como domiciliación de nómina, recibos o el uso de tarjetas.

Hipotecas en España

El 88% de los españoles considera que las entidades financieras han endurecido considerablemente sus condiciones para obtener una hipoteca, según una encuesta realizada por el portal inmobiliario Pisos.com.

El sondeo, que también estudia las condiciones de pago, muestra que el 44% de los encuestados asegura que nunca ha necesitado renegociar los requisitos iniciales del préstamo, el 35% lo ha intentado y de ellos sólo el 10% afirma haber conseguido una reducción en el diferencial.

Cuando el diálogo con la sucursal bancaria no es convincente otra opción a la que se acude es la subrogación hipoteca o cambiar hipoteca de banco: un 47% de los encuestados lo ha intentado sin éxito y de los que sí lo han logrado el 13% señala que han ganado con el cambio, mientras que el 4% de ellos se arrepiente.

Las personas que buscan una vivienda no tienen problemas en encontrar una que cumpla con sus expectativas, pero con las entidades financieras sufren una decepción, según el estudio. “Con la crisis llegó la prudencia y ahora los que conceden préstamos hipotecarios otorgan plazos más cortos de amortización y menos capital”, opina Miguel Ángel Alemany, director general del portal inmobiliario.

Por otra parte, los usuarios se congratulan de la importante bajada de los tipos de interés en el último año. Un 56% apunta que la cantidad de dinero que debe pagar cada mes a su entidad se ha reducido sensiblemente. Un 9% destaca que sus cuotas hipotecarias se han elevado.

Las perspectivas del euríbor, tipo de interés al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas en España, son menos optimistas. Un 46% considera que terminará el año cerca del 1,5% y sólo un 13% de los encuestados considera que disminuirá.

Seguros y nómina para poder firmar

La concesión de la hipoteca suele llevar unida la contratación de una serie de productos y servicios. La encuesta de Pisos.com revela que en el 88% de los casos el seguro de hogar es el requerimiento más común. Le siguen el seguro de vida, necesario en el 68% de los préstamos; la domiciliación de la nómina (67%) y las tarjetas de crédito (49%). Menos habitual resulta la obligación de suscribir un plan de pensiones (21%) o un seguro de impago (12%). Además, los bancos suelen exigir la firma de cláusulas de suelo y techo, así como domiciliar el pago de los recibos de los suministros.

Banco de España

La banca española es la más rezagada de Europa en la emisión de tarjetas con chip. Así lo muestran las estadísticas del BCE a cierre de marzo. Las entidades nacionales han completado, en contraste, la adaptación a los estándares europeos de cajeros y terminales en tiendas (TPV). La nueva tecnología será de uso generalizado en la región al acabar 2010.

Europa tiene una moneda común desde hace casi una década, pero carece de un sistema unificado de pagos. Puede parecer una paradoja, pero es la realidad que ha vivido desde el 1 de enero de 2002. Aquella madrugada los bolsillos hicieron lugar para una nueva generación de billetes y monedas. Adiós al franco, la lira, el marco y la peseta. Pero los sistemas de pago electrónicos nacionales pervivieron… hasta hoy.

Las autoridades comunitarias han acometido la armonización de los desembolsos informatizados en un segundo momento. Así nació la zona única de pagos del euro (SEPA, en inglés). La Comisión Europea (CE) y el Banco Central Europeo (BCE), en contacto con el sector financiero, definieron unos estándares técnicos comunes para transferencias, domiciliaciones y transacciones con tarjetas. Gracias a esto, mandar dinero de Lisboa a Helsinki es igual de simple como hacerlo de Madrid a Burgos.

La banca española es la que va más retrasada en Europa en la adopción de la nueva tecnología para tarjetas. A cierre de marzo (últimas cifras comparables) estaba adaptado el 26,3% de los 73 millones de plásticos del país. La media europea se sitúa en el 70%. Fuentes financieras atribuyen el retraso al desinterés de la banca nacional en el estándar EMV (acrónimo formado por Europay, Mastercard y Visa). Dicha tecnología otorga mayor seguridad a las transacciones al exigir al titular teclear su clave (PIN) cada vez que efectúa una compra con su tarjeta con chip. Pero en España las tasas de fraude eran menores que las del resto del continente, por lo que el incentivo económico para migrar perdía peso. El traslado a EMV ha comenzado en serio este año. A junio, según el Banco de España, el 42,5% de los plásticos había sido renovado.